En paralelo con el crecimiento de las transferencias que se realizan por canales formales y que son controladas por el Banco de España, también  crece el envío de dinero a través de cauces informales que escapan a las regulaciones oficiales y sobre cuya cuantía solamente pueden hacerse estimaciones aproximadas. Una realidad admitida por los analistas financieros es que los envíos opacos  han venido en aumento y continuarán creciendo con la misma tendencia de los giros transparentes.

USOS COMERCIALES Y ANTIGUOS. Se trata de una práctica originada en usos comerciales muy antiguos, que vienen  desde siglos atrás  en Asia. Tiene modalidades como el fei-ch´ien (dinero volador) en China; hundi en la India; padala en Filipinas; hui en Vietnam; y hawala que predomina en el Oriente Medio, Pakistán, Afganistán, Norte de África y en general en países árabes y musulmanes. Hawala significa “transparencia” o “giro telegráfico” en la jerga bancaria árabe, y es el término genérico con el cual se designan  estos flujos opacos de dinero, que técnicamente se conocen como Sistemas Informales de Transferencia de Valores –S. I. T. V.

REDES RUDIMENTARIAS. Actualmente desde España hacia esas regiones se mueve un porcentaje de  las remesas de los inmigrantes por redes rudimentarias, pero que son rápidas, baratas, de fácil acceso y de manejo anónimo. Una explicación breve del proceso es esta: El remitente entrega el dinero a un agente del sistema informal (hawalador), quien da instrucciones por teléfono, correo electrónico o fax, a su contacto en el país de destino. Éste efectúa el pago del mismo día a la familia destinataria, como un adelanto o préstamo. La liquidación de cuentas entre los agentes se hace luego bajo modalidades tan diversas como mensajeros, giros, sub-facturación de mercancías o servicios, pagos a terceros o inversiones en diversos negocios.

VULNERABILIDAD. Los organismos internacionales y centros de control  han detectado que, por su naturaleza anónima,  algunas de estas redes sean vulnerables a la penetración de grupos relacionados con tráfico de drogas, sobornos, contrabando y recursos financieros para el terrorismo. Por eso el hawala ha sido calificado de ilegal y peligroso. Estos sistemas, sin embargo, continúan utilizándose  por los colectivos inmigrantes en todo el mundo para la transferencia legítima  de fondos  y muchas redes de hawala  funcionan en manos de agentes que no son delincuentes  y que manejan operaciones con las que millones de  emigrantes  envíen a sus familias el  dinero que necesitan para subsistir. Más de un crítico de esas medidas de ilegalizar el hawala ha hecho la observación de que los autores del atentado del 11-S recibieron en los Estados Unidos fondos a través de tarjetas de crédito, cajeros automáticos y giros, sin que por eso el sistema financiero formal haya sido descalificado. Aunque la verdad es que las medidas de control se han extremado.

 $ 200.000 MILLONES. Según Naciones Unidas, los SITV mueven más de 200.000 millones de dólares al año. De esa cantidad, alguna parte sale de España hacia las familias de inmigrantes en Norte de África, países sub-saharianos, Cercano Oriente, India, Pakistán, Extremo Oriente. Cualquiera que sea esa cifra representa un importante flujo de dinero dentro de la economía del colectivo inmigrante e incrementa  los 7000 millones de euros de transferencias  que para el 2007 tienen proyectados los registros oficiales del Banco de España.

El gran reto de la economía formal es conocer estos sistemas y las cuantías que mueven desde España y lograr que pasen lentamente a sistemas modernos sometidos a  control. En ese objetivo tienen un papel decisorio los agentes que actualmente manejan las remesas transparentes, desde los locutorios hasta los bancos.